Vay ngân hàng thế chấp và những điều nên biết

Hiện nay, rất nhiều người có nhu cầu vay ngân hàng để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau trong cuộc sống như kinh doanh, mua nhà, sửa nhà, mua ô tô,… Để đáp ứng được những nhu cầu vay này của khách hàng, các ngân hàng đã đưa ra hình thức vay ngân hàng thế chấp. Vậy vay ngân hàng thế chấp là như thế nào? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ra sao? vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Hãy cùng Onebanks tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.

1. Các loại lãi suất khi vay thế chấp và cách tính lãi

Khi nhắc đến việc vay ngân hàng, ngoài khoản tiền gốc mà khách hàng nhận được khi vay,  khách hàng còn có nghĩa vụ phải thanh toán một khoản tiền lãi cho ngân hàng. Vậy có những loại lãi suất nào khi vay ngân hàng thế chấp và cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng như thế nào?

 

1.1. Lãi suất cố định

Đây là một trong 3 loại lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng. Lãi suất cố định là lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Hình thức lãi suất này sẽ không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường, như vậy lãi suất này sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay và sẽ thường được áp dụng trong các khoản vay, hợp đồng cho vay ngắn hạn. Loại lãi suất này cũng có những ưu và nhược điểm riêng như:

  • Ưu điểm: Vì lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn nên khách hàng có thể dễ dàng tính được tất cả các khoản chi phí liên quan đến khoản vay trước khi bắt đầu hợp đồng. Chi phí tiền lãi vẫn sẽ được giữ nguyên cho dù lãi suất thị trường có tăng lên.
  • Nhược điểm: Bởi vì sự cố định của lãi suất mặc dù thị trường có ra sao, nên đây cũng là một nhược điểm khi lãi suất thị trường giảm xuống, lãi suất vay vẫn sẽ giữ nguyên mà không được giảm

1.2. Lãi suất thả nổi

Đây là hình thức lãi suất khác trong vay ngân hàng thế chấp. Đây là hình thức lãi suất sẽ được điều chỉnh theo định kỳ. Tuỳ vào quy định của từng ngân hàng mà thông thường, kỳ điều chỉnh lãi suất tại MSB là 03 tháng/lần. Tuỳ thuộc vào lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát để các ngân hàng thực hiện điều chỉnh mức tiền lãi.

Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật). Cũng giống như lãi suất cố định, lãi suất thả nổi cũng có những ưu và nhược điểm như:

  • Ưu điểm: Lãi suất thả nổi sẽ phụ thuộc và tăng giảm theo thị trường. Khi lãi suất thị trường giảm thì lãi suất vay của khách hàng cũng sẽ được điều chỉnh giảm.
  • Nhược điểm: Khách hàng sẽ khó dự tính được chi phí vay ngay ban đầu vì lãi suất thường xuyên thay đổi theo thị trường. Khi lãi suất thị trường tăng thì lãi suất vay cũng sẽ tăng cao và gây bất lợi cho khách hàng.

1.3. Lãi suất hỗn hợp

Đây là một hình thức lãi suất được kết hợp từ 2 hình thức cố định và thả nổi, được áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn theo gói ưu đãi của mỗi ngân hàng, hình thức này được áp dụng hầu hết với các khoản vay thế chấp trung và dài hạn. Lãi suất cho vay tại MSB thường kết hợp giữa gói lãi suất ưu đãi 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng tuỳ thuộc vào lựa chọn của Khách hàng. Lãi suất sau thời gian ưu đãi là lãi suất thả nổi. Giống như những loại lãi suất vay thế chấp ngân hàng khác, hình thức này cũng có ưu và nhược điểm riêng:

  • Ưu điểm: Lãi suất cố định ban đầu thường là lãi suất ưu đãi, giúp cho khách hàng giảm chi phí lãi vay trong thời gian vốn gốc còn cao
  • Nhược điểm: Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi với lãi suất cố định, khoản vay sẽ được chuyển sang hình thức thả nổi. Lúc này lãi suất thị trường tăng thì sẽ đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ phải nhận một mức lãi suất cao hơn.

2. Các hình thức vay ngân hàng thế chấp hiện nay

Hiện nay với sự đa dạng của ngân hàng và nhu cầu lớn của khách hàng mà có rất nhiều hình thức vay ngân hàng khác nhau như vay ngân hàng thế chấp ô tôvay ngân hàng thế chấp sổ hồng và nhiều hình thức vay ngân hàng thế chấp khác.

 

2.1. Vay kinh doanh

Đối với hình thức vay kinh doanh tại MSB, tuỳ vào từng nhu cầu mà khách hàng có những lợi ích vượt trội khác nhau như:

2.1.1. Vay phát triển nông nghiệp

  • Hạn mức vay đến 10 tỷ đồng
  • Tỷ lệ tài trợ lớn
  • Đáp ứng mọi nhu cầu bổ sung vốn
  • Lãi suất vay thấp với 8,5%/năm
  • Linh hoạt trả nợ
  • Thủ tục đơn giản

2.1.2. Vay kinh doanh không tài sản đảm bảo

  • Hạn mức tối đa 1 tỷ đồng
  • Không cần đăng ký kinh doanh
  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng
  • Thủ tục đơn giản
  • Tặng hạn mức thấu chi linh hoạt
  • Tặng kèm gói tài khoản thanh toán siêu miễn phí

2.1.3. Vay kinh doanh có tài sản bảo đảm

  • Hạn mức vay tối đa 20 tỷ đồng
  • Đa dạng mục đích vay
  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,1%/năm
  • Thủ tục đơn giản
  • Không cần đăng ký kinh doanh

2.2. Vay mua nhà, sửa nhà

Giống như hình thức vay kinh doanh tại MSB, tuỳ vào từng nhu cầu mà khách hàng sẽ có những lợi ích vượt trội khác nhau như:

2.2.1. Vay mua nhà thổ cư

  • Vay đến 90% giá trị tài sản

  • Lãi suất tốt nhất thị trường với 4,99% cố định trong 3 tháng đầu
  • Thời gian vay đến 35 năm
  • Phê duyệt trong vòng 16 giờ
  • Giải ngân khi chưa sang tên sổ đỏ
  • Ân hạn gốc tới 24 tháng

2.2.2. Vay mua nhà dự án

  • Tài trợ lên tới 80% giá trị hợp đồng mua bán
  • Phê duyệt nhanh trong 16 giờ
  • Hỗ trợ lãi suất 0% lên tới 16 tháng
  • Thời gian ân hạn gốc kéo dài lên tới 2 năm
  • Hỗ trợ vay mua nhà dự án, nhà mới mới hoặc nhận chuyển nhượng
  • Thời gian trả góp lên tới 20 năm

2.2.3. Vay xây, sửa nhà

  • Hạn mức vay lên tới 10 tỷ đồng
  • Phê duyệt nhanh trong 16 giờ
  • Lãi suất vay xây nhà tốt nhất thị trường với 4,99%
  • Hỗ trợ trường hợp không có giấy phép xây dựng
  • Thời gian cho vay lên đến 15 năm
  • Giải ngân linh hoạt theo tiến độ thi công

2.3. Vay mua ô tô

Khi sử dụng dịch vụ vay ngân hàng thế chấp tại MSB, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi theo từng dịch vụ cụ thể như:

2.3.1. Vay mua ô tô cũ

  • Lãi suất chỉ từ 8,99%
  • Đặc biệt phù hợp cho chủ doanh nghiệp
  • Tỉ lệ tài trợ vốn lớn lên đến 90% giá trị xe
  • Thời gian vay vốn lên tới 9 năm
  • Tài trợ vay vốn ngay khi chưa có đăng ký xe
  • Trả góp linh hoạt

2.3.2. Vay mua ô tô mới

  • Lãi suất chỉ từ 8,99%, cố định 2 năm đầu
  • Đặc biệt phù hợp cho chủ doanh nghiệp
  • Tỉ lệ tài trợ vốn lớn lên đến 90% giá trị xe
  • Thời gian vay lên tới 9 năm
  • Tài trợ vốn ngay khi chưa có đăng ký xe
  • Trả góp linh hoạt

 

2.4. Vay tiêu dùng

Đối với mục đích vay tiêu dùng, mua sắm trang thiết bị gia đình, thanh toán học phí, nộp phí bản hiểm,…. MSB có nhiều giải pháp cho vay khác nhau phù hợp với từng đối tượng Khách hàng như:

2.4.1. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho KH hưởng lương

  • Hạn mức lên tới 2 tỷ đồng
  • Lãi suất hấp dẫn
  • Thời gian vay lên tới 5 năm
  • Tặng hạn mức thấu chi linh hoạt

2.4.2. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo bằng thẻ tín dụng

  • Hạn mức lên tới 15 lần thu nhập
  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng cố định toàn thời gian vay
  • Thời gian vay lên tới 5 năm
  • Chứng minh thu nhập đơn giản

2.4.3. Combo tín chấp cho khách hàng thu nhập từ lương

  • Hạn mức lên tới 2 tỷ đồng
  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1%/tháng
  • Thời gian vay lên tới 60 tháng
  • Không cần cung cấp hồ sơ người hôn phối

2.4.4. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho Khách hàng sở hữu căn hộ chung cư

  • Hạn mức lên tới 500 triệu đồng
  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng cố định toàn thời gian vay
  • Thời gian vay lên tới 5 năm
  • Chứng minh thu nhập đơn giản
  • Tăng hạn mức thấu chi linh hoạt

2.4.5. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

  • Lãi suất tốt nhất thị trường chỉ từ 4,99% trong vòng 3 tháng đầu
  • Đáp ứng mọi nhu cầu
  • Hạn mức lên tới 1,5 tỷ đồng
  • Thời gian vay lên tới 10 năm
  • Thủ tục dễ dàng

3. Điều kiện, hồ sơ và quy hình đăng ký vay thế chấp tại MSB

Khi bạn có nhu cầu sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng MSB, đây là những điều kiện, hồ sơ và quy trình đăng ký vay ngân hàng thế chấp tại MSB.

3.1. Điều kiện vay vốn

  • Độ tuổi: Từ 20 đến 65 tuổi
  • Thu nhập tối thiểu: 5 triệu đồng/tháng
  • Mục đích vay vốn: Mua sắm nội thất, trang thiết bị gia đình, thanh toán chi phí du học, nộp học phí, nộp phí bảo hiểm,…
  • Có tài sản thế chấp: Tài sản bảo đảm có thể là Giấy tờ có giá/bất động sản/phương tiện vận tải

3.2. Hồ sơ vay vốn

  • CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (bản sao)
  • Giấy chứng nhận TSBĐ (bản sao)
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập

3.3. Quy trình vay vốn

  • Đăng ký vay vốn: Chuyên viên của Onebanks sẽ liên hệ cho bạn ngay trong vòng 24 giờ
  • Cung cấp hồ sơ:
    • CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (bản sao)
    • Giấy chứng nhận TSBĐ (bản sao)
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay: Bao gồm thủ tục công chứng, chứng thực, đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.
  • Nhận vốn vay do ngân hàng tài trợ
  • Khoản vay được phê duyệt trong vòng 16 giờ làm việc (kể từ thời điểm Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ).
  • Giải ngân ngay khi hoàn thiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.

Như vậy với bài viết trên đây, Onebanks đã mang đến cho bạn đọc những thông tin cần biết về vay thế chấp ngân hàng. Hy vọng qua bài viết có thể giúp bạn nắm rõ được có những hình thức vay thế chấp nào và những gói vay cụ thể sẽ cần những hồ sơ, giấy tờ riêng nào.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *